Formålet med "Ordjunglen" er først og fremmest at hjælpe med en oversættelse af de fagtekniske ord, vi benytter i BEDSTpension.

Du kan sagtens komme ud for, at dit eget pensionsselskab eller pengeinstitut bruger andre ord, men ofte har pensionsinstitutterne selv en ordliste på deres hjemmesider.

Derudover kan du få hjælp på Forsikring & Pensions hjemmeside www.forsikringogpension.dk

Du kan også få hjælp på Finanstilsynets hjemmeside, hvis du for eksempel vil have en forklaring til de økonomiske nøgletal pensionsselskaberne benytter. Se www.ftnet.dk under "Statistik og tal".

Afkast

Det beløb du får tilskrevet eller fratrukket din pensionsopsparing når investeringer i værdipapirer enten stiger eller falder i værdi. Værdipapirer er f.eks. aktier, obligationer og ejendomme.

Aktiver

Er de værdipapirer som din pensionsopsparing bliver investeret i - eksempelvis aktier, obligationer, ejendomme og investeringsforeningsbeviser.

Begunstigelse

En underskrevet erklæring om, hvem der i tilfælde af dit dødsfald, skal have din pensionsopsparing udbetalt.

Begunstiget

Den, eller de personer, der skal have din pensionsopsparing udbetalt, ved dit dødsfald.

Normalt er begunstiget "nærmeste pårørende":

1. Ægtefælle

2. Samlever, hvis I bor sammen og har/har haft barn sammen eller venter barn eller I har boet sammen i ægteskabslignende forhold de sidste to år før dødsfaldet (se nærmere nedenfor)

3. Livsarvinger, dvs. dine børn, børnebørn, dog ikke stedbørn.

4. Arvinger efter testamente

5. Arvinger efter arveloven

NB Hvis din pensionsordning/forsiking er fra før 1. januar 2008, er din samlever ikke "nærmeste pårørende". Hvis det er det, du ønsker, skal du derfor kontakte dit pensionsselskab og få ændret din begunstigelse.

Hvis du er i tvivl om, hvilken begunstigelse der gælder, kan du altid kontakte dit pensionsselskab og få det oplyst.

Bonus

Begrebet benyttes kun for traditionelle gennemsnitsrenteprodukter. Hver måned skal din pensionsopsparing have tilskrevet et beløb der dækker de udbetalingsforpligtelser selskabet har på din police. Hvis pensionsselskabet har overskud udover denne tilskrivning, kan pensionsselskabet tilskrive dig en yderligere bonus.

Bonusgrad

Populært sagt, det pensionsselskabet har i reserve, til fremtidige bonustilskrivninger.

Bonusrente

Kaldes også for depotrente og kontorente i nogle selskaber, men er et udtryk for den rente, du i et enkelt år får tilskrevet din pensionsopsparing på et traditionelt gennemsnitsrenteprodukt.

Depotsikring

Betyder, at din pensionsopsparing altid er sikret dine efterladte, i tilfælde af dit dødsfald før pensionering.

Depotrente

Kaldes også for bonusrente og kontorente i nogle selskaber, men er et udtryk for den rente, du i et enkelt år får tilskrevet din pensionsopsparing på et traditionelt gennemsnitsrenteprodukt.

Driftsherretillæg

Den betaling et pensionsselskab får, for at stille kapital til rådighed for at drive selskabet. Hvis et pensionsselskab eksempelvis et år har et overskud på 10%, tager selskabet forlods f.eks. 2% til sig selv, inden depotrenten for året fastsættes. Pensionsselskaberne skal hvert år anmelde størrelsen af driftsherretillægget til Finanstilsynet. Kaldes også risikoforrentning.

Firmapensionsordning

Den pensionsopsparing din arbejdsgiver etablerer kollektivt for dig og dine kolleger som en del af din ansættelse (omfattende løn, feriepenge, pensionsbidrag mv.). Kan også etableres som en individuel aftale mellem dig og din arbejdsgiver, som så trækker pensionsbidraget fra din løn, og videresender betalingen til den leverandør, du har valgt.

Fonde

Fonde - eller investeringsforeninger - er en pulje, hvor der er investeret i enkeltvirksomheder. Det kan være en aktiefond som har til formål, at købe danske aktier, eller en obligationsfond, som har til formål at købe realkreditobligationer.

Fripolice

Er en pensionsopsparing du ikke længere indbetaler på, men hvor du stadig har en opsparing stående og i visse tilfælde også har forsikringsdækninger ved tab af erhvervsevne og dødsfald stående, men med nedsatte dækninger i forhold til, da du betalte.

Garanti

Et traditionelt gennemsnitsrenteprodukt tager udgangspunkt i en ydelsesgaranti. Ud fra de indbetalinger hver enkelt kunde foretager, beregner pensionsselskabet en garanteret ydelse, som kunden altid er sikret at få udbetalt på det aftalte pensionstidspunkt. Og det er uanset, hvordan de finansielle markeder udvikler sig. Som "betaling" for garantien, har kunden ingen indflydelse på, hvordan  pensionsopsparingen investeres, og det er almindeligt, at en del af investeringen bruges til at købe afdækninger for at sikre det garanterede afkast.

Du kan læse den fulde beskrivelse af gennemsnitsrenteproduktet på www.BEDSTpension.dk under "Produktjunglen".

Genkøb

Ophævelse og udbetaling af en pensionsopsparing før det aftalte udbetalingstidspunkt. Det hedder "genkøb" fordi pensionsopspareren "køber selskabets forpligtelser tilbage". Kaldes også "tilbagekøb".

Gennemsnitsrente

Pensionsopsparingen investeres kollektivt og afkastet i form af den årlige konto/depotrente tilskrives på en måde, så den enkelte kunde får en stabil rentetilskrivning i forhold til et markedsafkast, der normalt vil svinge mere op og ned. I et traditionelt produkt sikres den stabile rentetilskrivning ved, at der opbygges fælles reserver i de gode år, som så kan bruges i de år, hvor investeringsresultaterne er mindre gode.

Du kan læse den fulde beskrivelse af gennemsnitsrenteproduktet på www.BEDSTpension.dk under "Produktjunglen".

Investeringsforening

Investeringsforeninger - eller fonde - er en pulje, hvor der er investeret i enkeltvirksomheder. Det kan være en aktiefond som har til formål, at købe danske aktier, eller en obligationsfond, som har til formål at købe realkreditobligationer.

Kapitalpension

Pensionsopsparing som udbetales som et engangsbeløb, enten ved dødsfald eller ved pensionering.

Kick back

Når pensionsselskaberne anbringer din pensionsopsparing i fonde og investeringsforeninger, modtager pensionsselskaberne en storkunderabat fra fonden. Nogle selskaber beholder kick back, andre viderebetaler den til kunderne.

Kollektivt bonuspotentiale

Anvendes kun på traditionelle gennemsnitsrenteprodukter. Er et udtryk for et pensionsselskabs reserver, som en del af investeringsoverskuddet henlægges til. Det kollektive bonuspotentiale sikrer, at pensionsselskabet kan leve op til de udbetalingsforpligtelser, de har overfor kunderne, også i år hvor der har været investeringsunderskud.

Kontorente

Kaldes også for depotrente og bonusrente i nogle selskaber, men er et udtryk for den rente, du i et enkelt år får tilskrevet din pensionsopsparing på et traditionelt gennemsnitsrenteprodukt.

Kontostyrkelse

Begrebet kendes kun på traditionelle gennemsnitsrenteprodukter. Hvis pensionsselskabet får overskud på investeringerne, kan selskabet tilskrive det på din police som bonus. Den kan de ikke tage fra dig igen. Men de kan også vælge, at tilskrive det som kontostyrkelse. Den kan pensionsselskabet tage fra dig igen, hvis de får underskud på investeringerne. Men de kan aldrig tage mere fra dig, end det du er blevet garanteret at få udbetalt.

Kontributionsprincip

Begrebet kendes kun på traditionelle gennemsnitsrenteprodukter. Når pensionsselskabet får overskud på bl.a. investeringerne, og tilskriver det på de enkelte policer, betyder det, at hver enkelt police skal have en andel der svarer til hvad den enkelte police har bidraget med til fællesskabet.

Kursværn

Begrebet kendes kun på traditionelle gennemsnitsrenteprodukter. Hvis værdien af pensionsselskabets værdipapirer falder til mindre, end deres udbetalingsforpligtelser udgør, kan pensionsselskabet indføre et kursværn. Kursværn betyder kun noget, hvis du vælger at tilbagekøbe din police.

Forenklet: Kursværn udgør 5% fordi værdien af værdipapirerne udgør 95% af udbetalingsforpligtelserne. Du har 100.000 kr. stående, men kursværnet gør, at du kun får 95.000 kr. udbetalt.

Kursværn indføres, så man så at sige, ikke kan stikke af fra det opståede tab i fællesskabet.

Kurtage

De omkostninger der er, ved at handle med værdipapirer.

Livrentepension

En pensionsopsparing, der udbetales løbende og typisk så længe ejeren af pensionsopsparingen er i live. Livrentepensionen kan også indrettes, så den hører op på et forud aftalt tidspunkt. Ligesom der også kan tilknyttes en garanti for udbetaling i en given periode. Garantien vil sikre efterladte et beløb, i tilfælde af dødsfald.

Livscyklusprodukter

Begrebet kendes kun på markedsrenteprodukter i pensionsselskaber og pengeinstitutter.

Filosofien bag livscyklusprodukterne er, at tilbyde kunderne et produkt der automatisk tager højde for, at investeringsrisikoen gradvist skal reduceres jo nærmere pensionsalderen kommer. Kunden skal intet foretage sig undervejs i opsparingen, men kan drage fordel af en høj aktieandel - og dermed et sandsynligt højere afkast - når der er lang tid til pension. Aktieandelen reduceres gradvist mod, at obligationsandelen øges.

Du kan læse den fulde beskrivelse af livscyklusprodukterne på www.BEDSTpension.dk under "Produktjunglen".

Livsforsikringshensættelserne

De penge pensionsselskabet sætter til side, så det altid er i stand til at kunne udbetale de beløb, kunderne har til gode.

PAL-skat

Er en skat på 15% du betaler af det overskud pensionsinstituttet har haft på investeringerne. Beløbet bliver trukket fra din pensionsopsparing og videresendt til SKAT.

Portefølje

Udtrykker den samlede mængde af, hvilke værdipapirer din pensionsopsparing er investeret i.

Prognose

Udtrykker det beløb pensionsopsparingen forventes at udvikle sig til frem til pensionstidspunktet. Dvs. en fremregning af indbetalinger, tilskrevet afkast, fratrukne omkostninger og PAL-skat.

Præmie

Det udtryk pensionsselskaber benytter for din indbetaling til din pensionsopsparing.

Præmiefritagelse

Hvis du mister din erhvervsevne og ikke længere kan betale til din pensionsopsparing, og hvis du har præmiefritagelse tilknyttet pensionsopsparingen, betyder det, at pensionsselskabet overtager din indbetaling, hvorved din pensionsopsparing fortsætter uændret.

Ratepension

Pensionsopsparing som udbetales i et bestemt forud aftalt antal år, enten ved dødsfald eller ved pensionering. Skal udbetales i mindst 10 år, og må maksimalt blive udbetalt i 25 år.

Risikoforrentning

Den betaling et pensionsselskab får, for at stille kapital til rådighed for at drive selskabet. Hvis et pensionsselskab eksempelvis et år har et overskud på 10%, tager selskabet forlods f.eks. 2% til sig selv, inden depotrenten for året fastsættes. Pensionsselskaberne skal hvert år anmelde størrelsen af risikoforrentningen til Finanstilsynet. Kaldes også driftsherretillægget.

Standardafvigelse

Er et udtryk for hvilken risiko, der er ved at investere i en bestemt aktivklasse. Standardafvigelsen udtrykkes som, "hvad man maksimalt kan få tilskrevet pensionsopsparingen inden for et år, og hvad man maksimalt kan få fratrukket".

Tilbagekøb

Ophævelse og udbetaling af en pensionsopsparing før det aftalte udbetalingstidspunkt. Det hedder "tilbagekøb" fordi pensionsopspareren "køber selskabets forpligtelser tilbage". Kaldes også "genkøb".